La gamme des services bancaires dédiés aux professionnels a considérablement évolué récemment. Celle-ci offre un choix plus vaste entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les fintechs. Cette diversité rend la sélection plus complexe pour les entreprises. Ces dernières peuvent désormais comparer les offres grâce à des outils en ligne. Un élément important à considérer est le crédit professionnel, c’est essentiel tant pour la création que le développement d’une activité.
Plan de l'article
- Lequel choisir entre traditionnelle et en ligne ?
- Quels sont les critères à considérer pour sélectionner la banque idéale pour votre entreprise ?
- Quel est le choix idéal pour votre statut d’auto-entrepreneur ?
- Laquelle opter pour une petite entreprise ?
- Quel est le meilleur choix dédié à une entreprise de grande envergure ?
Lequel choisir entre traditionnelle et en ligne ?
Alors que les néobanques ont déjà réussi dans le secteur des particuliers, la concurrence est plus intense pour les professionnels ayant des besoins variés. Les banques traditionnelles avec agences physiques, comme la Société Générale ou le Crédit Mutuel accompagnent depuis des décennies ces professionnels en leur offrant des solutions de financement diverses.
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En revanche, les fintechs comme Qonto, Shine, Anytime, Blank et Prismea se concentrent sur des comptes de paiement sans découvert autorisé. Ces comptes sont associés à des outils de gestion d’entreprise avec une tarification transparente et attractive, contrairement aux banques en ligne traditionnelles. Vous pouvez accéder à un comparatif sur le site officiel compte-pro.com.
Quels sont les critères à considérer pour sélectionner la banque idéale pour votre entreprise ?
Pour choisir la meilleure banque pour votre entreprise, commencez par évaluer son statut juridique et les offres auxquelles il est éligible. Ensuite, identifiez les besoins spécifiques en financement tout en privilégiant une banque traditionnelle pour des crédits plus importants. Il est aussi possible de considérer les banques en ligne pour des besoins limités, adaptés aux freelances ou petits artisans. Les professionnels sans besoin de crédit peuvent opter pour une fintech ou une banque en ligne en comparant les tarifs et les services proposés.
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Quel est le choix idéal pour votre statut d’auto-entrepreneur ?
Les entrepreneurs individuels ont aujourd’hui une diversité d’options pour choisir leur banque. A part les établissements classiques, ils peuvent opter pour des banques en ligne comme Hello bank!, Monabanq, Boursorama Pro, et N26. Ces derniers se concentrent exclusivement sur les entreprises individuelles. Les fintechs spécialisées offrent également des solutions dédiées, il peut s’agir de :
- Qonto
- Shine
- Blank
- Prisma
Avec des tarifs avoisinant les 10 euros hors taxes en moyenne, ces professionnels peuvent obtenir des comptes incluant une carte de paiement internationale. Cela facilite les opérations courantes à moindre coût. Le choix du compte dépend des besoins spécifiques tels que le type de carte, la fréquence des transactions en devises, l’utilisation d’outils comptables et les besoins de crédit occasionnels.
Laquelle opter pour une petite entreprise ?
Les petites entreprises peuvent également profiter de solutions en ligne spécialement conçues pour elles. À un coût moyen d’environ une trentaine d’euros hors taxes, les fintechs offrent des comptes professionnels avec des fonctionnalités étendues, permettant le partage avec des collaborateurs, des associés ou un comptable.
Ces offres comprennent plusieurs cartes bancaires, parfois virtuelles. En outre, celles-ci offrent un nombre accru d’opérations gratuites par mois, telles que prélèvements, virements, dépôts de chèques, retraits aux distributeurs, etc.
Quel est le meilleur choix dédié à une entreprise de grande envergure ?
Les grandes entreprises dépassant la taille d’une PME ne sont pas la clientèle principale des plateformes en ligne. Comme évoqué précédemment, ces entreprises sont fréquemment engagées dans des opérations de financement telles que l’affacturage, la mobilisation de créances, les crédits d’investissement, etc. Elles trouveront avantage à choisir une banque traditionnelle. Cette dernière peut leur offrir des tarifs compétitifs, bénéficiant de l’importante quantité de flux financiers à gérer.
